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分紅險(xiǎn)正加速推向市場(chǎng)。

6月17日，《國(guó)際金融報(bào)》記者據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)獲悉，今年以來(lái)，人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品共上新412款，其中分紅型人壽保險(xiǎn)149款，占比為36.2%；年金保險(xiǎn)共上新282款，其中分紅型年金保險(xiǎn)85款，占比為30.1%。

分析人士認(rèn)為，今年以來(lái)分紅險(xiǎn)蓬勃發(fā)展，積極因素不斷積累，預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)型拐點(diǎn)即將到來(lái)。

分紅險(xiǎn)成業(yè)內(nèi)焦點(diǎn)

分紅險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其分紅業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于評(píng)估假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的收益由兩方面構(gòu)成：一是保證收益，即固定返還部分；二是浮動(dòng)收益，是保險(xiǎn)公司根據(jù)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，每年實(shí)際派發(fā)的紅利。

有業(yè)內(nèi)人士向記者指出，分紅險(xiǎn)既有保底收益，可以滿(mǎn)足消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品剛兌屬性的追求，又有分紅條款，可以與消費(fèi)者形成一定程度的收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

“站在客戶(hù)利益的角度，分紅險(xiǎn)提供保本保底收益，客戶(hù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不大。站在保險(xiǎn)公司的角度，業(yè)績(jī)表現(xiàn)好的時(shí)候，可以多分紅給客戶(hù)；業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳的時(shí)候，則可以適當(dāng)減少分紅。通過(guò)與客戶(hù)共擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司能夠在一定程度上緩解利差損風(fēng)險(xiǎn)?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

在低利率環(huán)境下，利差損問(wèn)題的確尤為突出。央行在《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》中指出，利差是我國(guó)人身險(xiǎn)公司的主要利潤(rùn)來(lái)源。隨著利率中樞下移，人身險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率明顯下降，但負(fù)債成本較為剛性，加之資產(chǎn)久期普遍短于負(fù)債久期，人身險(xiǎn)公司面臨資產(chǎn)收益難以覆蓋負(fù)債成本的壓力。

因此，作為能夠兼顧消費(fèi)者利益與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控等多方訴求的產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)逐漸成為業(yè)內(nèi)矚目的焦點(diǎn)。

轉(zhuǎn)型拐點(diǎn)將至

“2025年以來(lái)，分紅險(xiǎn)正在蓬勃發(fā)展，積極因素不斷積累，預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)型拐點(diǎn)即將到來(lái)?！敝行抛C券非銀金融行業(yè)聯(lián)席首席分析師童成墩指出，從需求端來(lái)看，隨著利率逐步降至低位，固收產(chǎn)品吸引力邊際下降，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生變化，以分紅險(xiǎn)為代表的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品正在被市場(chǎng)接受；從供給端來(lái)看，隨著各大保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)產(chǎn)品及隊(duì)伍儲(chǔ)備日益豐富、產(chǎn)品策略向分紅險(xiǎn)傾斜，分紅險(xiǎn)成為當(dāng)前多數(shù)保險(xiǎn)公司的主推產(chǎn)品。

以頭部險(xiǎn)企為例，新華保險(xiǎn)總裁龔興峰此前透露，二季度會(huì)進(jìn)一步加大分紅險(xiǎn)的銷(xiāo)售，同時(shí)會(huì)加強(qiáng)銷(xiāo)售隊(duì)伍技能的培訓(xùn)和轉(zhuǎn)變，確保分紅險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型能夠成功。

與此同時(shí)，今年一季度，中國(guó)人壽浮動(dòng)收益型業(yè)務(wù)首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重為51.72%，較去年同期大幅提升；太保壽險(xiǎn)分紅險(xiǎn)新保規(guī)模保費(fèi)占比18.2%，同比提升16.1個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，分紅險(xiǎn)想重回主流市場(chǎng)并非易事。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘诮邮苡浾卟稍L(fǎng)時(shí)指出，一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，如何突出產(chǎn)品特色成為一大難題；二是消費(fèi)者對(duì)分紅險(xiǎn)的認(rèn)知度和接受度有待提高；三是保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保分紅險(xiǎn)的收益穩(wěn)定性。

記者 王瑩

文字編輯 姚惠

版面編輯 孫霄