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5月7日上午9時(shí)，國新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國人民銀行行長潘功勝、國家金融監(jiān)管總局局長李云澤、中國證監(jiān)會(huì)主席吳清介紹“一攬子金融政策支持穩(wěn)市場(chǎng)穩(wěn)預(yù)期”有關(guān)情況。

會(huì)上，央行分別就數(shù)量型、價(jià)格型和結(jié)構(gòu)型工具發(fā)布十項(xiàng)政策；金融監(jiān)管總局就房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)、企業(yè)融資并購、穩(wěn)外貿(mào)、支持科技創(chuàng)新五個(gè)方向提出八項(xiàng)增量政策；證監(jiān)會(huì)就完善資本市場(chǎng)“1+N”體系、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、推動(dòng)中長期資金入市、維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定性、增強(qiáng)資本市場(chǎng)底氣和信心方面提出各項(xiàng)措施。

受訪專家認(rèn)為，從貨幣端到資本市場(chǎng)，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)到房地產(chǎn)，本次金融政策組合拳環(huán)環(huán)相扣，進(jìn)一步為市場(chǎng)注入信心和力量。本次會(huì)議發(fā)聲既體現(xiàn)了中央對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的精準(zhǔn)把控，也展現(xiàn)了中央堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的戰(zhàn)略定力。

要點(diǎn)一：降準(zhǔn)降息齊發(fā)

潘功勝在會(huì)上正式宣布，降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將向市場(chǎng)提供長期流動(dòng)性約1萬億元。

本次降息分為三個(gè)部分，一是下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)，二是降低結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，三是下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。

東方金誠首席宏觀分析師王青在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這是繼2024年9月27日央行宣布降息降準(zhǔn)以來，兩個(gè)貨幣政策“大招”再次同時(shí)出手，表明今年適度寬松的貨幣政策開始在穩(wěn)增長方向全面發(fā)力。

“在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)宣布降息降準(zhǔn)，能夠有效激發(fā)企業(yè)和居民融資需求，擴(kuò)投資促消費(fèi)，提振市場(chǎng)信心，是當(dāng)前對(duì)沖外部波動(dòng)最有力的手段之一。”王青說。

要點(diǎn)二：調(diào)降公積金貸款利率

央行降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限利率同步調(diào)整。

此次住房公積金貸款利率調(diào)整范圍既包括新發(fā)放的住房公積金貸款，也包括存量住房公積金貸款。利率下調(diào)后，新發(fā)放的住房公積金貸款將執(zhí)行新的利率，此前已發(fā)放的住房公積金貸款，利率將在2026年1月1日起下調(diào)。

據(jù)測(cè)算，以一筆金額100萬元、期限30年、等額本息還款的首套個(gè)人住房公積金貸款為例，月供將由4136元降至4003元，減少約133元，總利息支出將減少約4.76萬元。

中國郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，央行調(diào)降公積金貸款利率，既是順應(yīng)市場(chǎng)利率變化，及時(shí)推動(dòng)降低居民公積金貸款成本的表現(xiàn)，也有助于提升公積金貸款對(duì)居民的吸引力，支持居民根據(jù)自身需要擴(kuò)大住房消費(fèi)。

要點(diǎn)三：設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款

潘功勝還明確要擴(kuò)大部分存量工具的額度。具體來看，央行增加3000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度，設(shè)立5000億元“服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款”，增加支農(nóng)支小再貸款額度3000億元等。

央行此次在結(jié)構(gòu)性貨幣政策領(lǐng)域推出較多政策措施，這既體現(xiàn)了政策的精準(zhǔn)性，也表明貨幣政策將繼續(xù)堅(jiān)守“適度寬松”基調(diào)，不會(huì)搞大水漫灌。

王青表示，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具方面，央行推出的系列措施可歸結(jié)為“量增、價(jià)降”，旨在強(qiáng)化金融對(duì)科技創(chuàng)新、居民消費(fèi)、小微企業(yè)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

“設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款是落實(shí)中央政治局會(huì)議決策部署的具體體現(xiàn)，有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地支持提振消費(fèi)，穩(wěn)定和擴(kuò)大內(nèi)需，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)?！眾滹w鵬認(rèn)為，這也是在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)養(yǎng)老領(lǐng)域的支持，更好地發(fā)展養(yǎng)老金融，服務(wù)廣大居民。

要點(diǎn)四：合并兩項(xiàng)支持資本市場(chǎng)貨幣工具

央行優(yōu)化兩項(xiàng)支持資本市場(chǎng)的貨幣政策工具，將5000億元證券基金保險(xiǎn)公司互換便利和3000億元股票回購增持再貸款這兩個(gè)工具的額度合并使用，總額度8000億元。

2024年10月，為支持資本市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展，央行會(huì)同有關(guān)部門創(chuàng)設(shè)了支持資本市場(chǎng)的兩項(xiàng)貨幣政策工具，即證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利，以及股票回購增持再貸款，首期額度分別為5000億元和3000億元。

新舉措釋放強(qiáng)烈的支持資本市場(chǎng)發(fā)展的信號(hào)。盤古智庫高級(jí)研究員余豐慧在受訪時(shí)表示，這意味著央行愿意通過增加流動(dòng)性供給，直接支持資本市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展。這不僅有助于緩解當(dāng)前市場(chǎng)的資金壓力，還能激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)企業(yè)融資，特別是為中小企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)提供了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和支持，同時(shí)也表明了政府維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的堅(jiān)定決心。

要點(diǎn)五：支持打贏保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)

金融監(jiān)管總局近期將推出8項(xiàng)增量政策。李云澤在會(huì)上表示，穩(wěn)樓市方面，扎實(shí)推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制擴(kuò)圍增效，支持打贏保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)。下一步將加快完善與房地產(chǎn)發(fā)展新模式相適配的系列融資制度，包括房地產(chǎn)開發(fā)、個(gè)人住房、城市更新等貸款管理辦法。

2021年“三道紅線”落地以來，房地產(chǎn)開發(fā)投資及銷售增速掉檔，中國房地產(chǎn)發(fā)展進(jìn)入新階段。在經(jīng)歷兩年的房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整之后，2023年12月以來，中國房地產(chǎn)政策出現(xiàn)大幅調(diào)整，全力支持剛需和改善性住房需求釋放。隨著政策組合拳的落地，中國商品銷售面積在2024年下半年出現(xiàn)較為顯著的增速回暖。

東北證券資深宏觀分析師張超越對(duì)記者表示，此次，金融監(jiān)管總局表示將進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款管理，預(yù)計(jì)將在商品房貸款門檻調(diào)整（如首付比例和利率市場(chǎng)化調(diào)整）、住房租賃貸款政策支持、強(qiáng)化存量房貸利率動(dòng)態(tài)調(diào)整等方面有所行動(dòng)。政策的進(jìn)一步放松，預(yù)計(jì)將緩解中低收入群體和新市民的購房壓力，利好剛需購房群體，也有助于釋放改善性住房需求，推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。

要點(diǎn)六：鼓勵(lì)險(xiǎn)企加大入市力度

穩(wěn)股市方面，李云澤表示，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金長期投資的試點(diǎn)范圍。近期擬再批復(fù)600億元，為市場(chǎng)注入更多的增量資金。調(diào)整償付能力監(jiān)管規(guī)則，將股票投資的風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)一步調(diào)降10%，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加大入市力度。推動(dòng)完善長周期考核機(jī)制，調(diào)動(dòng)機(jī)構(gòu)的積極性，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)“長錢長投”。

東吳證券研報(bào)顯示，明確擴(kuò)大保險(xiǎn)資金長期投資試點(diǎn)范圍，調(diào)整保險(xiǎn)公司股票投資風(fēng)險(xiǎn)因子，降低短期業(yè)績考核壓力，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金從“避險(xiǎn)型配置”轉(zhuǎn)向“價(jià)值型投資”，為資本市場(chǎng)注入穩(wěn)定力量。

要點(diǎn)七：支持小微、民營、外貿(mào)

在穩(wěn)企業(yè)方面，李云澤表示，盡快推出支持小微企業(yè)、民營企業(yè)融資一攬子政策，做深做實(shí)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，助力穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)。制定實(shí)施銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策措施，對(duì)受關(guān)稅影響較大的市場(chǎng)主體提供精準(zhǔn)服務(wù)，全力幫扶穩(wěn)定經(jīng)營、拓展市場(chǎng)。

小微企業(yè)是我國重要的就業(yè)吸納主體，我國財(cái)政政策思路強(qiáng)調(diào)“以工代賑”，通過維護(hù)企業(yè)主體，增加就業(yè)崗位，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長。張超越表示，對(duì)于小微企業(yè)而言，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)面臨的主要挑戰(zhàn)是現(xiàn)金流的保障。此次系列政策的重要抓手是強(qiáng)化金融紓困，推動(dòng)簡(jiǎn)化銀行審批流程，加大貸款投放，緩解資金周轉(zhuǎn)問題，減輕經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

“在海外環(huán)境不確定性增強(qiáng)的背景下，舒緩?fù)赓Q(mào)企業(yè)的貸款和續(xù)貸壓力，尤其是對(duì)受關(guān)稅影響嚴(yán)重的企業(yè)，將在很大程度上緩沖外部環(huán)境變化對(duì)我國企業(yè)的沖擊，助力企業(yè)度過特殊時(shí)期?！睆埑秸f，政策也助力外貿(mào)企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷，為外貿(mào)企業(yè)開拓空間。

要點(diǎn)八：深化科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板改革

證監(jiān)會(huì)打出一攬子穩(wěn)市“組合拳”。吳清表示，近期將出臺(tái)深化科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板改革政策措施，擇機(jī)發(fā)布，在市場(chǎng)層次、審核機(jī)制、投資者保護(hù)等方面進(jìn)一步增強(qiáng)制度包容性、適應(yīng)性。

余豐慧表示，此舉旨在進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)的制度包容性和適應(yīng)性。預(yù)計(jì)接下來的重要政策可能包括優(yōu)化上市條件，為新經(jīng)濟(jì)企業(yè)創(chuàng)造更加友好的融資環(huán)境；完善市場(chǎng)層次審核機(jī)制，提高審核效率和透明度；強(qiáng)化投資者保護(hù)措施，如通過更嚴(yán)格的法律法規(guī)來保障投資者權(quán)益。

“監(jiān)管還可能會(huì)推出一些激勵(lì)措施，鼓勵(lì)創(chuàng)新型企業(yè)和高科技企業(yè)利用資本市場(chǎng)進(jìn)行融資和發(fā)展。”余豐慧說。

要點(diǎn)九：推動(dòng)公募高質(zhì)量發(fā)展

大力推動(dòng)中長期資金入市方面，吳清表示，抓緊印發(fā)和落實(shí)《推動(dòng)公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，更好地體現(xiàn)基金管理人與投資者同甘共苦、共同發(fā)展、相互成就，努力形成“回報(bào)增—資金進(jìn)—市場(chǎng)穩(wěn)”的良性循環(huán)。

恒豐泰石董事總經(jīng)理韓瑋在受訪時(shí)表示，公募基金管理人與投資者同甘共苦、相互成就，就是努力要讓公募基金管理人的經(jīng)營目標(biāo)與基金持有人的投資目標(biāo)相一致。通過為更廣泛的投資者帶來更豐厚的長期回報(bào)，來提升公募基金經(jīng)理人的品牌榮譽(yù)與收入利潤。在強(qiáng)化跟投機(jī)制的基礎(chǔ)上，以持有人的長期回報(bào)來考核基金經(jīng)理的業(yè)績，對(duì)業(yè)績不佳的基金降低管理費(fèi)，打破管理人“旱澇保收”，而持有人“雪上加霜”的收費(fèi)模式。

在韓瑋看來，這些措施將推動(dòng)公募基金公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、基金營銷、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域，全面向提升投資者回報(bào)的方向變革。通過公募基金的賺錢效應(yīng)，可以堅(jiān)定基金持有人的信心，吸引更多中長期資金、耐心資金入市，這將有力推動(dòng)全行業(yè)主動(dòng)管理型基金的高質(zhì)量發(fā)展。

要點(diǎn)十：支持上海國際金融中心建設(shè)

吳清表示，證監(jiān)會(huì)將堅(jiān)定不移推進(jìn)資本市場(chǎng)高水平對(duì)外開放，進(jìn)一步完善對(duì)外開放格局，穩(wěn)步推出一系列對(duì)外開放的務(wù)實(shí)舉措。大力支持上海國際金融中心建設(shè)和鞏固提升香港國際金融中心地位。

記者采訪獲悉，在國際局勢(shì)風(fēng)云激蕩之際，支持上海國際金融中心建設(shè)意義重大。中短期而言，這將有力推動(dòng)上海成為“雙循環(huán)”的關(guān)鍵樞紐，助力人民幣國際化進(jìn)程；長期而言，對(duì)加快中國資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展、早日實(shí)現(xiàn)中國夢(mèng)都具有深遠(yuǎn)意義。

韓瑋表示，下一步，政策將簡(jiǎn)化外資參與A股市場(chǎng)的流程，推動(dòng)上海成為全球資產(chǎn)管理中心，擴(kuò)大上海自貿(mào)區(qū)跨境資金池試點(diǎn)，推動(dòng)“滬港通”“滬倫通”擴(kuò)容，完善跨境金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，防范跨境資本異常流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化上海金融法治環(huán)境，推動(dòng)國際仲裁中心建設(shè)。