券商中國
王蕊
2025-05-04 13:03
隨著民營銀行2024年年報陸續(xù)發(fā)布，此前未被外界注意到的高層變動信息也展現(xiàn)出來。
其中，四川新網(wǎng)銀行（下稱“新網(wǎng)銀行”）原董事長王航已于去年不再擔(dān)任該行董事長等相關(guān)職務(wù)，大股東新希望集團(tuán)提名了原上海華瑞銀行（下稱“華瑞銀行”）行長朱韜為董事、擬任董事長。此外，華瑞銀行年報顯示，該行董事長曹彤已于今年3月辭職，這是華瑞銀行自成立后的第三任董事長。
作為新型金融機(jī)構(gòu)，民營銀行自2014年陸續(xù)設(shè)立以來，其管理層更換頻繁的現(xiàn)象成為這一群體的特點(diǎn)。
新網(wǎng)銀行換帥
新網(wǎng)銀行披露的2024年度報告顯示，去年6月，該行原董事長王航因工作原因不再擔(dān)任董事、董事長及專門委員會職務(wù)。同時，該行董事會已選舉朱韜為新任董事長，其董事長任職資格尚需四川金融監(jiān)管局核準(zhǔn)。
根據(jù)新網(wǎng)銀行年報信息，朱韜現(xiàn)任新希望集團(tuán)黨委副書記、新希望資產(chǎn)管理有限公司董事長、總經(jīng)理。
朱韜有著北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理本科以及華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法碩士的教育背景，公開履歷信息顯示，朱韜早年職業(yè)生涯集中于中國銀行，曾任中國銀行浦東分行行長、上海分行副行長、蘇州分行行長等職。
十年前，在國內(nèi)民營銀行試點(diǎn)開啟之時，其高管團(tuán)隊多從傳統(tǒng)銀行招募。此時，朱韜從大行辭職加盟了這一新型金融機(jī)構(gòu)。2014年12月，朱韜加入華瑞銀行，是該行首任行長，直至 2020年7月，朱韜因家庭原因遞交辭呈，離開了任職近4年的華瑞銀行。
作為四川省首家民營銀行，新網(wǎng)銀行是全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，于2016年12月28日正式開業(yè)，由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是原銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國第七家民營銀行。
經(jīng)營規(guī)模方面，截至2024年末，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額1036.29億元，較年初增長0.67%；不良貸款率1.69%，相較于2023年末下降了0.02個百分點(diǎn)。
經(jīng)營效益方面，該行2024年全年實現(xiàn)營業(yè)收入63.70 億元，同比增長16.07%。該行也在此次營收較好之時大幅計提撥備，年報顯示，新網(wǎng)銀行2024年計提信用減值損失達(dá)41.07億元，同比2023年度計提規(guī)模大幅增長了40.84%。這也導(dǎo)致該行2024年報表上的凈利潤只有8.11 億元，同比下滑了19.7%。
華瑞銀行董事長已空缺
華瑞銀行披露的2024年年報顯示，今年3月25日，該行董事長曹彤提交了個人原因的辭職報告，申請辭去董事、董事長等相關(guān)職務(wù)。4月7日，華瑞銀行董事會推舉行長吳克照代為履行董事長職責(zé)。吳克照曾任溫州銀行上海分行行長。
曹彤是華瑞銀行第三任董事長，此前重要的職業(yè)標(biāo)簽是招商銀行“金葵花貴賓體系的創(chuàng)始人”，以及微眾銀行行長首任行長。可以說，曹彤有著傳統(tǒng)銀行、民營銀行、金融科技公司等多重履歷。
資料顯示，曹彤是中國人民大學(xué)財政學(xué)本科、金融學(xué)碩士。先后任職于中國人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國進(jìn)出口銀行，曾任中信銀行副行長，中國進(jìn)出口銀行副行長，有著豐富的零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗，被認(rèn)為是金融科技領(lǐng)軍人物。
與朱韜選擇一樣，2014年11月，曹彤從中國進(jìn)出口銀行“下?！?，加盟微眾銀行擔(dān)任行長。但令外界意外的是，僅10個月后，曹彤因個人原因申請辭去微眾銀行所任職務(wù)。后續(xù)，曹彤在金融科技領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，為深圳瀚德金融科技控股有限公司的董事長、創(chuàng)始人。2022年中，曹彤回歸民營銀行，擔(dān)任華瑞銀行董事長一職。
華瑞銀行于2015年5月23日正式開業(yè)，是國內(nèi)首批試點(diǎn)的五家民營銀行之一，由上海均瑤（集團(tuán)）有限公司聯(lián)合滬上十余家民營企業(yè)發(fā)起成立。
華瑞銀行發(fā)布的2024年年報顯示，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入20.67億元，同比增長41.31%；歸屬于股東的凈利潤2.21億元，同比增長314.62%。資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2024年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模為572.30億元，較年初上升16%；不良貸款率1.65％，比年初下降0.01個百分點(diǎn)。
高管變更頻繁、業(yè)績分化
民營銀行自設(shè)立至今，高管頻繁變動已成為這一機(jī)構(gòu)群體的老話題，如高管任職不滿一年就“閃退”、行長一職空缺數(shù)年等現(xiàn)象，在民營銀行中并不少見。
就如近期，江西首家民營銀行裕民銀行，在其行長一職空缺三年半后，迎來了第二位行長宋源，即原湖南首家民營銀行三湘銀行副行長。4月10日，該行收到江西金融監(jiān)管局出具的批復(fù)文件，核準(zhǔn)了宋源行長任職資格。此外，今年2月，新安銀行原董事長孫曉因退休辭去董事長職務(wù)，同時該行行長一職數(shù)年處于空缺狀態(tài)，未來將由誰任職也受到市場關(guān)注。
值得一提的是，上述兩家銀行均于2024年迎來了國資股東，成為民營銀行自設(shè)立以來的標(biāo)志性事件。
其中，裕民銀行于去年8月獲批股權(quán)變更，該行第一大股東由此前的正邦集團(tuán)變更為南昌金融控股有限公司，后者持股比例達(dá)到了30%，這是國資擔(dān)任民營銀行第一大股東的首例。后續(xù)，新安銀行也于11月獲批了股權(quán)變更事宜，迎來了三家安徽國資系股東，合肥興泰金融控股（集團(tuán)）、安徽建工集團(tuán)控股有限公司、合肥高新建設(shè)投資集團(tuán)有限公司，三家國資股東合計持股比例達(dá)到了51%。
上述兩家銀行股權(quán)變化的深層次原因，或與其業(yè)績呈現(xiàn)較大波動有關(guān)。其中新安銀行2023年凈利潤同比下降超七成，而江西裕民銀行甚至未披露其2023年經(jīng)營業(yè)績。
回顧2014年，原銀監(jiān)會啟動了民營銀行試點(diǎn)工作，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。彼時，阿里、騰訊、均瑤等民營資本涌入民營銀行這一領(lǐng)域，根據(jù)自身資源稟賦入股設(shè)立民營銀行，九年間民營銀行已開設(shè)至19家。
（數(shù)據(jù)來源：上述民營銀行年報、Wind）
但是，從破冰至今已過去近十年，這一金融類型的經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)巨大差異。頭部兩家民營銀行在各項數(shù)據(jù)方面一騎絕塵。
在經(jīng)營規(guī)模方面，微眾銀行、網(wǎng)商銀行截至2024年末的資產(chǎn)規(guī)模分別超6500億元、4700億元，合計規(guī)模達(dá)到了萬億元。而當(dāng)前僅有少數(shù)民營銀行的資產(chǎn)規(guī)模站上千億元，多數(shù)民營銀行多為百億元規(guī)模。此外，在經(jīng)濟(jì)效益方面，微眾銀行和網(wǎng)商銀行的營業(yè)收入均已經(jīng)站上百億元級別，遠(yuǎn)超其他民營銀行個位或低于50億元的兩位數(shù)營收規(guī)模。
需要思考的是，腰尾部民營銀行整體呈現(xiàn)業(yè)績下滑、發(fā)展定位模糊的情況，面對經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、息差收窄的大背景，未來發(fā)展更具挑戰(zhàn)。在本已是群雄林立的銀行業(yè)里，如何生存并良好發(fā)展，超出了當(dāng)初的預(yù)想。
責(zé)編：羅曉霞???????????
排版：汪云鵬???????
校對：高源??????
