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近日，F(xiàn)OF發(fā)行再次出現(xiàn)“小爆款”，包括此前兩個(gè)案例在內(nèi)，4月以來(lái)的FOF“小爆款”現(xiàn)象已有三起。

這里面，既有渠道助推因素，也有行情回暖等因素。在一季度里，新發(fā)FOF的數(shù)量環(huán)比增長(zhǎng)166.67%，募集規(guī)模更是環(huán)比大增1346.12%。截至一季度末，個(gè)人養(yǎng)老金Y份額基金總規(guī)模首次突破“百億”大關(guān)。

自2022年啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度至今的三年里，業(yè)內(nèi)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的廣闊市場(chǎng)和政策支持已是有目共睹。從券商中國(guó)記者近日了解的情況來(lái)看，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，在辦理流程和信息系統(tǒng)等方面存在操作瑕疵，出現(xiàn)了“查詢不到退休人員信息、退休人員無(wú)法取出個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額”等情況。這意味著，相關(guān)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)交互時(shí)，工作質(zhì)量有待提升。

4月三起“小爆款”

根據(jù)南方基金4月29日公告，南方穩(wěn)見(jiàn)3個(gè)月持有混合FOF于4月28日成立，募集規(guī)模達(dá)36.24億元。公告顯示，該FOF募集期間為4月9日至4月24日，獲得了1.32萬(wàn)戶有效認(rèn)購(gòu)。需要指出的是，這已是4月以來(lái)出現(xiàn)的第三只FOF“小爆款”。根據(jù)招商基金4月23日公告，招商穩(wěn)健策略優(yōu)選FOF成立，募集規(guī)模為29.70億元，在4月1日至4月18日的募集期間內(nèi)獲得了1.04萬(wàn)戶有效認(rèn)購(gòu)。

此外，根據(jù)前海開(kāi)源基金4月18日公告，前海開(kāi)源康悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合(FOF)成立，募集規(guī)模22.59億元，募集期間為3月21日至4月15日，獲1.12萬(wàn)戶有效認(rèn)購(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，前海開(kāi)源康悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合(FOF)在過(guò)去三年成立的128只養(yǎng)老FOF中規(guī)模位居第一名，創(chuàng)下過(guò)去三年養(yǎng)老FOF募集新紀(jì)錄。

根據(jù)公告，在這三只FOF發(fā)行過(guò)程中，基金公司都進(jìn)行了自購(gòu)。南方穩(wěn)健3個(gè)月持有混合FOF方面，南方基金的從業(yè)人員認(rèn)購(gòu)了2萬(wàn)份。招商穩(wěn)健策略優(yōu)選FOF方面，基金管理人運(yùn)用1000.16萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)了該FOF，且承諾持有3年。前海開(kāi)源康悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合(FOF)方面，前海開(kāi)源基金的從業(yè)人員認(rèn)購(gòu)該基金88.27萬(wàn)份，基金管理人運(yùn)用固有資金認(rèn)購(gòu)500.41萬(wàn)份。

實(shí)際上，F(xiàn)OF“小爆款”并不是4月獨(dú)有的現(xiàn)象，年內(nèi)早些時(shí)候同樣有過(guò)類(lèi)似現(xiàn)象。比如，富國(guó)盈和臻選3個(gè)月持有期FOF在今年2月成立時(shí)，募集規(guī)模高達(dá)60億元，募集日期為2月6日至2月19日，獲2.28萬(wàn)戶有效申購(gòu)。此外，同樣于年內(nèi)成立的銀華華豐三個(gè)月持有期混合(FOF)、華夏聚益優(yōu)選三個(gè)月持有FOF等產(chǎn)品，募集規(guī)模均超10億元。

一季度FOF募集規(guī)模環(huán)比增長(zhǎng)1346.12%

從券商中國(guó)記者采訪情況來(lái)看，F(xiàn)OF發(fā)行回暖是多方因素綜合作用的結(jié)果。

首先是行情。根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，隨著權(quán)益市場(chǎng)回暖，今年一季度288只個(gè)人養(yǎng)老FOFY份額產(chǎn)品的平均收益率為1%。其中，工銀養(yǎng)老2050Y份額一季度業(yè)績(jī)最好，收益為8.65%。此外，東方紅頤和積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y、嘉實(shí)養(yǎng)老2040五年Y、東方紅養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有Y、長(zhǎng)信頤年平衡養(yǎng)老（FOF）Y和嘉實(shí)養(yǎng)老2050五年Y等5只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額的一季度收益率，均超過(guò)了5%。

根據(jù)天相投顧對(duì)券商中國(guó)記者提供的數(shù)據(jù)，F(xiàn)OF一季度整體表現(xiàn)最好的是股票FOF，平均漲幅為2.70%。表現(xiàn)最好的普通FOF為中歐匯選混合（FOF-LOF）A，近一年收益率為19.92%；表現(xiàn)最好的養(yǎng)老目標(biāo)FOF基金為南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有混合發(fā)起（FOF）Y，近一年收益率為15.49%。

其次是渠道發(fā)力。券商中國(guó)記者從業(yè)內(nèi)采訪獲悉，4月出現(xiàn)的三只FOF“小爆款”，與銷(xiāo)售渠道發(fā)力有密切關(guān)系，不少獲得大規(guī)模資金申購(gòu)的FOF，多是以廣發(fā)銀行、招商銀行等機(jī)構(gòu)為主要銷(xiāo)售渠道。天相投顧數(shù)據(jù)顯示，今年一季度全市場(chǎng)新發(fā)FOF基金共計(jì)16只，其中普通FOF基金14只，養(yǎng)老目標(biāo)FOF2只；季度新發(fā)FOF數(shù)量較上季度增加10只，環(huán)比增長(zhǎng)166.67%。全市場(chǎng)新發(fā)FOF基金募集規(guī)模為141.47 億元，較上季度增加131.69億元，環(huán)比增長(zhǎng)1346.12%。

數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》共有288只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額基金，總規(guī)模達(dá)113.9億元，首度突破百億大關(guān)，相比2024年底的91.43億元增加22.47億元，規(guī)模增長(zhǎng)超20%。相比去年年末，今年一季度個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄新增了4只，分別是招商和惠養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有、鵬揚(yáng)平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有、南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有和中泰福瑞穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有。

提現(xiàn)被告知“查不到養(yǎng)老金信息”

公募FOF于2017年面世，隨后在2018年引入養(yǎng)老FOF，在2022年引入低費(fèi)率的養(yǎng)老FOF-Y份額，疊加2022年個(gè)人養(yǎng)老金制度的啟動(dòng)，F(xiàn)OF產(chǎn)品成為提升養(yǎng)老投資效率、豐富市場(chǎng)選擇的重大制度創(chuàng)新安排。從上述數(shù)據(jù)來(lái)看，F(xiàn)OF在養(yǎng)老領(lǐng)域的發(fā)展具有較大想象空間。

從券商中國(guó)記者長(zhǎng)期跟蹤觀察來(lái)看，個(gè)人養(yǎng)老金投資的發(fā)展，主要圍繞市場(chǎng)、政策和技術(shù)這三大因素展開(kāi)。從2022年啟動(dòng)至今，個(gè)人養(yǎng)老金的潛在廣闊市場(chǎng)需求和持續(xù)性的政策支持，業(yè)內(nèi)已是有目共睹。但在數(shù)據(jù)對(duì)接、業(yè)務(wù)辦理等微觀方面的技術(shù)實(shí)施細(xì)節(jié)，卻存在有待改進(jìn)的地方。這些問(wèn)題瑣屑細(xì)微，不易察覺(jué)，卻關(guān)乎投資者個(gè)人利益，是個(gè)人養(yǎng)老金投資最終落地的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。券商中國(guó)記者接觸到的情況，就是一個(gè)典型案例。

基金業(yè)內(nèi)一位具有20多年從業(yè)經(jīng)歷的資深公募人士（下稱(chēng)“公募人士”），此前在一家股份制銀行（下稱(chēng)“銀行”）開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，并存入存款購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。該公募人士在2024年底年滿60周歲，從2024年底開(kāi)始領(lǐng)取退休金。在領(lǐng)取退休金2個(gè)月后，即2025年初，他打算取回個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面的錢(qián)，于是向開(kāi)戶銀行提交了相關(guān)申請(qǐng)。

在提交申請(qǐng)約20天后，開(kāi)戶銀行完成了相關(guān)審核，并回復(fù)這位公募人士稱(chēng)，他不符合提取條件，因?yàn)樵撱y行在相關(guān)的養(yǎng)老信息登記系統(tǒng)里，查不到這位公募人士的養(yǎng)老相關(guān)信息。銀行建議該公募人士打電話去咨詢?nèi)松绮?，以及他繳納社保所在地區(qū)（北京西城區(qū)）的社保局電話。公募人士按照此建議，通過(guò)電話和線下辦理等方式去咨詢，但均無(wú)果。

如此來(lái)回后，該公募人士只能再給銀行打電話，銀行客服給出的依然是同樣的建議。該公募人士表示，這些辦法他已經(jīng)嘗試過(guò)了，且前后耗費(fèi)了不少時(shí)間。為此，他與銀行方面進(jìn)行了進(jìn)一步溝通，主要有兩點(diǎn)：一是當(dāng)初存錢(qián)的時(shí)候，銀行有沒(méi)有審核過(guò)他的相關(guān)信息？如果沒(méi)有審核或者審核查不到相關(guān)信息，為何當(dāng)初就貿(mào)然接受他的養(yǎng)老金賬戶存款？二是他已在北京領(lǐng)取了兩個(gè)月退休養(yǎng)老金，這說(shuō)明他是符合退休條件的，且是有信息錄入的，為何銀行這邊卻查不到他的相關(guān)養(yǎng)老信息？

數(shù)據(jù)系統(tǒng)有待改善

基于上述陳述，該公募人士對(duì)銀行方表示，如果他最終不能提出銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面的余額，將訴諸公之于眾的相關(guān)途徑尋求幫助。隨后，銀行方調(diào)動(dòng)內(nèi)部資源，通過(guò)多方檢索，最終還是找到了該公募人士的養(yǎng)老金信息，該人士才得以取出賬戶里面的余額。

“這件事前后大約持續(xù)了2個(gè)月時(shí)間，但我并不著急，我知道這筆錢(qián)是可以取出來(lái)的?！痹摴既耸糠Q(chēng)，他作為基金從業(yè)人士了解個(gè)人養(yǎng)老金的運(yùn)作情況。并且在這個(gè)過(guò)程中，無(wú)論是銀行還是相關(guān)部門(mén)，工作人員的態(tài)度都很好，只不過(guò)他們看到系統(tǒng)顯示的信息也表示沒(méi)辦法，很無(wú)奈。

“我在想，這種情況雖然在我身邊并不多見(jiàn)，但現(xiàn)在和未來(lái)類(lèi)似的情況恐怕還會(huì)出現(xiàn)。不排除有些人遇到這種情況會(huì)產(chǎn)生很多聯(lián)想，甚至?xí)l(fā)爭(zhēng)吵，畢竟賬戶里面是他們的養(yǎng)老錢(qián)。因此，我基于個(gè)人的這些經(jīng)歷，說(shuō)幾點(diǎn)個(gè)人體會(huì)，期待能對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)的進(jìn)一步完善有所幫助?！痹摴既耸糠Q(chēng)。

該公募人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，不僅涉及到商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，還涉及到人社部等多個(gè)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，不同主體對(duì)接如此龐大的信息數(shù)據(jù)，可以說(shuō)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，難免會(huì)有疏漏。“就我這次情況來(lái)看，銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)有待改善。他們?cè)诤拖嚓P(guān)部門(mén)進(jìn)行養(yǎng)老金數(shù)據(jù)交互時(shí)，工作質(zhì)量有待提升?！?/p>

排版：汪云鵬???????

校對(duì)：高源??????